信用卡还款是指当持卡人的信用卡消费到达最后还款日期时，为了确保持卡人良好的信用记录，而将账单消费资金返还给银行。

协商还款步骤：

1. 联系客服，申请协商还款。

2. 正式协商时，客服会让你 提供一些证明，比如工作证明等，成功申请后，客服会告诉你已经上报了，注意听电话。

3. 银行会先出还款方案，可能这个方案的还款方式和我们期待的不太一样，这时候就要根据自己的实际情况去协商。

4. 如果对方案没有意见，就会让你签署一份合同，同时告诉你方案生效，这才是正确的协商成功。

在协商时，大部分银行会录音，这是正常操作，也有的银行会要求签协议，按照银行的步骤操作即可。

协商还款后一定要及时还款，千万不能违约，会有被的风险，所以一旦确定要协商还款一定要珍惜机会，按时还款不再失信。

办理了停息挂账之后，这个会显示在个人的征信报告中，会产生一定的信用影响;

而在这样的一种情况下，很多有真诚还款意愿的负债人无力承担，如果顺利是可以解决负债问题的，尤其是数额较大的情况，可能会有被诉的风险，尤其是现在年底了，各家银行的风控都在主家提升，包括授信包括坏账处理等等，

2、当我们信用卡逾期之后，第一时间给发卡行致电，通话开始先说明自己最遇到的问题，或者阐述逾期无力偿还的客观原因，说清楚不是故意不还，而是确实无能为力，请求客服的谅解，做好备注并。

每家银行针对逾期时间以及金额有不同的政策，一旦被拒绝办理，再想申请成功就希望渺茫。如果担心被拒绝，也可以寻求帮助，争取最大金额减免，分60期。

交通银行：期数高，最长可以分60期，停息，处理速度快，逾期后直接委外第三方催收公司，需提交个性化还款申请书，录音作为协议，成功后会有短信通知;

停息挂账个性化自己怎样去请求?
1、拨打银行官方客服电话，进行预定还款事宜
(1)一般状况下，在您拨打银行官方客服电话谈到还款事宜的时分，特别是表达自己想请求暂停挂账，大概率是会被回绝的。
(2)假如遇到第一次被回绝，不要忧虑，要多拨打几次，肯定银行给予您几乎预定请求暂停挂账的机会。
(3)银行客服在电话中给您办理暂停挂账的权利，您只需要告诉客服，让对方帮您预定详细的网点，进行还款约谈。
2、预定到还款洽谈的机会，就现已成功了一半
(1)关于银行来说，独自给VIP客户会有特别预定的状况，可是关于还款事宜预定，大多数银行是不太情愿办理这个工作的。
(2)一旦预定到，您就能够跟银行工作人员，详细详细的洽谈还款事宜。

3.如果逾期时间比较久，建议电话与银行沟通情况，也可以前往银行协商解决。如果银行拒绝沟通，可以说是自己忘记了，并且也没有受到银行催款单和电话等，或许银行会觉得自己也存在一定责任而延长还款期限，这时及时还款即可。

使用信用卡的;个性化;还款是黑户，因为消费者还款期间的征信，一直处于逾期状态，以及还款结清后，无法继续使用这张信用卡。在信用卡逾期后，不及时解决，会有违约金罚息的持续增长，逾期时间长还会有被的风险。逾期后选择个性化需要到结清那天才算结束，还清的那天开始计算5年，征信才会更新过来。

个性化，是依据信用卡监督管理条例第70条规定，当持卡人无能力一次性尝还时，可以和银行协商个性化服务，最长不得超过5年。所以我们在跟银行协商的时候千万不能说“停息挂账”，而是要是个性化。

3、洽谈过程中，要有很好的谈判技巧
(1)要表达自己有强烈的还款志愿，比方，跟银行约定好在未来多久肯定会还款的。
(2)要确实客观陈说自己当时存在非常大的困难，不能还款。比方，家庭出现重大变故，以及可能遇到新冠疫情等。
(3)在洽谈过程中，尽可能找到法令依据
一般银行都能够暂停挂账，但要符合持卡人有还款志愿、有合理理由等条件。依据国家规定，在特别状况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款才能、且持卡人仍有还款志愿是能够请求暂停挂账的操作。
4、洽谈完成后，能够跟银行签定新的还款协议
一定要注意，在洽谈完之后，要跟银行重新签定新的还款协议，比方，新的还款金额，开始还款周期等。在这个周期内，你就能够取得暂停挂账的时间，来争夺更多的时间来缓冲还债压力。